App đầu tư cho vay & lưu ý khi sử dụng

Ứng dụng đầu tư cho vay (App đầu tư cho vay) thực chất là một ứng dụng cho vay tín chấp (dựa trên uy tín của người đi vay) mà không yêu cầu đảm bảo thế chấp tài sản. Khác với hình thức cho vay tín chấp truyền thống trước đây yêu cầu người đi vay có thu nhập cố định và ổn định được chứng minh bằng hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương và chưa từng có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng. Vay qua app chỉ cần người dùng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 60 tuổi (chứng minh bằng giấy tờ pháp lý cá nhân như chứng minh nhân dân, hộ chiếu, căn cước công dân kèm theo hộ khẩu..).

App đầu tư cho vay là gì?

App đầu tư cho vay ngày càng nở rộ tại thị trường Việt Nam. App đầu tư cho vay là một hình thức vay tiền qua ứng dụng trên điện thoại không yêu cầu thế chấp tài sản đảm bảo như hình thức vay truyền thống.

Khái niệm về app đầu tư cho vay:

Đặc điểm nổi bật nhất của App đầu tư cho vay đó là thao tác thực hiện hoàn toàn trên hệ thống kỹ thuật số – trực tuyến. Thông tin yêu cầu vay được xử lý tự động rất nhanh chỉ với những thao tác đơn giản.  

Sau khi tiếp nhận hồ sơ mà khách hàng đã cung cấp, tổ chức quản lý ứng dụng đầu tư cho vay sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của người dùng và điều kiện vay của người dùng. Bước này giúp xác minh tính chính xác của hồ sơ và mức độ uy tín của người dùng trên hệ thống vay cả nước. Bước kiểm tra này gồm 2 bước

  • Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay: tổ chức quản lý ứng dụng đầu tư cho vay sẽ kiểm tra thông tin của hồ sơ có đầy đủ theo yêu cầu và có chính xác hay không. Nếu người dùng còn thiếu sót hoặc thông tin không đạt yêu cầu cho vay bởi tín nhiệm của người dùng từng được ghi dấu lịch sử vay trả chậm/nhắc nhở nhiều lần/… trên hệ thống thông tin vay tín chấp, người dùng sẽ nhận được thông báo yêu cầu sửa đổi hoặc từ chối từ ứng dụng mình cài đặt.
  • Phân tích và thẩm định năng lực vay của người dùng: tổ chức quản lý ứng dụng được cấp phép sẽ xác định xem liệu người dùng với các thông tin đăng ký đã xác thực đã từng có hành vi nhân sự và vi phạm pháp luật hay không. Nếu không, hồ sơ của bạn sẽ được duyệt vay sau đó trong khoảng từ 12 – 24 giờ.

Ngoài hình thức vay tín chấp online, người dùng còn có thể sử dụng App đầu tư cho vay ngang hàng P2P (Peer to Peer) Lending. Vay ngang hàng là hình thức cho vay du nhập vào thị trường Việt Nam từ năm 2016 giúp kết nối người đi vay và người cho vay, ở đây là nhà đầu tư, không thông qua bất cứ một tổ chức tín dụng hay ngân hàng truyền thống. Công ty cung cấp sản phẩm vay P2P sẽ có vai trò tìm kiếm, đánh giá và thẩm định các hồ sơ vay đồng thời chịu trách nhiệm thu hồi khoản vay khi đến hạn, đảm bảo lãi và gốc cho nhà đầu tư. 

Lãi suất được tính như thế nào?

Theo khoản 1, Ðiều 468, Bộ luật Dân sự 2015 quy định về mức lãi suất trong giao dịch dân sự, không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Sau đây là một số thông tin khách quan chung về khoản vay tín chấp qua ứng dụng mà 100Man tổng hợp được từ các ứng dụng cho vay uy tín và hợp pháp cho bạn đọc:

Độ tuổi Giá trị vay Thời hạn vay Lãi suất Thời gian giải ngân
20 – 59 tuổi  10 – 70 triệu  6 – 36 tháng 1,6% – 2,7%  12h – 24h 

 Khi vay tiền qua app, để đảm bảo quyền lợi của người dùng cũng như hạn chế thực trạng “lừa đảo”, người dùng cần tìm hiểu kỹ các đơn vị cung cấp App đầu tư cho vay uy tín, có thông tin công khai đầy đủ trên website đã thông báo với bộ công thương như tên công ty, mã số doanh nghiệp, địa chỉ, chính sách cho vay rõ ràng cụ thể,… và trách nhiệm của bên đi vay lẫn bên cho vay. 

Còn đối với hình thức đầu tư cho vay, bên dưới đây là một số thông tin thú vị mà người dùng có thể quan tâm khi mong muốn dấn thân vào kênh đầu tư P2P này:

Độ tuổi Giá trị vay Thời gian xử lý hồ sơ Lãi suất Thời gian giải ngân
18 – 55 tuổi 1 – 10 triệu  15 phút 16.5%/năm 24h 

Hình thức này dành cho người đi vay đang tìm kiếm giải pháp thay thế các khoản vay truyền thống bởi gặp phải một số vướng mắc trong thủ tục hành chính hoặc kỳ vọng mức lãi suất tốt hơn. Nhà đầu tư là người cho vay là những người mong muốn nhận được khoản lợi nhuận đến từ lãi suất vay và kỳ vọng lãi suất này tốt hơn gửi tiết kiệm. Ở thị trường Châu Á, thống kê cho thấy mỗi năm CreditEase có tới 500,000 khoản vay tương đương 3.2 tỷ đô la, tăng trưởng 200%/năm.

Top app cho vay uy tín hàng đầu Việt Nam

Ứng dụng Tima Lender:

Ứng dụng ra mắt vào năm 2016 ngay khi hình thức vay P2P du nhập vào thị trường Việt Nam. Cho đến nay, đây là kênh đầu tư cho vay với quy mô lớn và mạng lưới phủ sóng rộng khắp toàn quốc. Ứng dụng có liên kết với các ngân hàng Việt Nam cho phép quản lý khoản vay và minh bạch thông tin người người dùng lẫn nhà đầu tư.

Vay ngang hàng Validus:

Ứng dụng này vào thị trường Việt Nam sau Tima Lender 1 năm, có trụ sở tại Singapore. Validus được cấp phép từ MAS – Monetary Authority of Singapore, được đánh giá được mức độ uy tín cao, chính sách minh bạch và rõ ràng; ít rủi ro hơn các kênh đầu tư khác. Tuy nhiên, ứng dụng này có một hạn chế đó là nguồn vốn tối thiểu yêu cầu nhà đầu tư là 150 triệu đồng. Vì thế khi chọn ứng dụng này, nhà đầu tư nên cân nhắc số vốn cho vay và lãi suất có lợi cho mục tiêu đầu tư của mình hay không.

Ngân hàng Lendbiz:

Lenbiz là ứng dụng đầu tư cho vay được khảo sát tại các sàn P2P Lending uy tín hiện nay tại Việt Nam cho thấy mức lợi suất người tham gia nhận được rơi vào từ 10 -18%/năm, mức lãi suất cao nhất lên tới 20%/năm. Đầu tư cho vay trên Lenbiz, nhà đầu tư có thể chia nhỏ khoản đầu tư cho vay để tạo thanh khoản tốt nhất theo tính toán của mình.

Khác với hình thức cho vay qua app, đầu tư cho vay của các sàn P2P Lending uy tín đều có hệ thống quản trị rủi ro và công bố các thông tin minh bạch, rõ ràng. Các nhà đầu tư được lựa chọn trực tiếp danh mục đầu tư trên sàn, được bảo lãnh và gửi vốn + lãi suất đúng hạn.

Vậy nếu như bạn là một nhà đầu tư trẻ có số vốn vừa và nhỏ, bạn không đáp ứng được các yêu cầu về khoản đầu tư P2P đến từ các App đầu tư cho vay như trên nhưng vẫn mong muốn kiếm thêm thu nhập thụ động an toàn. 100Man sẽ  là giải pháp hoàn hảo dành cho bạn. Các sản phẩm của 100Man gồm có: Tích lũy an toàn với lãi suất 6 – 16%/năm kèm ưu đãi 18%/năm, đáo hạn sau 30 ngày dành cho người dùng mới; Mua sắm hoàn tiền (Cashback) lãi suất đến 30%/năm; Đầu tư tự động và Giao dịch tiền mã hóa trực tiếp trên Ứng dụng. Để tìm hiểu thêm về 100Man, mời bạn xem thêm thông tin tại đây nhé.